РОЛЬ И ЗНАЧЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ В ЦИФРОВОЙ ЭКОНОМИКЕ РОЛЬ И ЗНАЧЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ В ЦИФРОВОЙ ЭКОНОМИКЕ

Abstract

Сегодня происходят революционные изменения в мировой финансовой системе, связанные, в первую очередь, со стремительным ростом доли на рынке таких элементов цифровой экономики, как электронные платежные сервисы, криптовалюты и кредитование без посредников.В создании и развитии цифровой экономики абсолютного лидера не существует, каждая страна мира демонстрирует свою историю успехов. Например, Германия является пионером промышленных технологий и около 10% населения занято в высокотехнологичных отраслях3. Для этой страны государство не играет центральную роль при финансировании перспективных цифровых проектов, его основная функция заключается в создании правил игры, поддержке фундаментального образования и стимулировании исследований. Япония и Южная Корея создали крупнейшие цифровые компании на базе традиционных корпораций (Toyota, Sony, Toshiba, SoftBank, Samsung, LG). В этих странах осуществляются успешные проекты в области интернет-торговли, экосистем (Rakuten)и создании интернет-мессенджеров (Line, Kakao). Успешное внедрение инноваций во всех сферах деятельности является залогом довольно быстрого развития цифровой экономики в США. Активное инвестирование в цифровые технологии является основным фактором значительной доли цифровой экономики в ВВП США (10,9%). Также высок объем цифровой экономики в Китае, который является успешным в разработке собственных проектов, ориентированных на экспорт (Alibaba, Huawei). В Китае активно используют интернет-ритейл, возможности онлайн-экосистем и цифровой банкинг. Хотя во всех вышеперечисленных странах цифровая экономика развивается разными путями, общими чертами ее развития являются благоприятные условия для активного внедрения инноваций и большие объемы инвестиционных вложений в цифровые технологии и инфраструктуру.Со временем необходимо активное использования качественного анализа больших данных. В этом смысле у нас есть лидеры. Среди них – банковский рынок, отдельные лидеры сырьевых компаний. Но, во-первых, наблюдается огромный разрыв между лидерами и большинством участников рынка. Во-вторых, лидеры пока работают в пилотном режиме и не спешат обобщать накопленную практику, не формируют грамотный заказ Федеральному собранию на развитие стимулирующей правовой среды.Правительство Российской Федерации разработало программу «Цифровая экономика», определило 5 базовых направлений, в том числе, связанных с созданием необходимой инфраструктуры, образовательной составляющей, которая касается подготовки новых кадров для нового времени. Агентство McKinsey недавно провело в России комплексное исследование, в рамках которого определило текущее состояние экономики нашей страны и те направления, в которых мы должны двигаться по направлению к цифровой экономике. Digital-трансформация —
это изменение мышления бизнеса в новых условиях цифровой экономики. Лучшие компании, так называемая «цифроэлита» (Digirati), сочетают активность в сфере цифровых технологий и сильное руководство, совершая переход от просто использования ИТ к масштабному изменению бизнеса.В современном банковском бизнесе руководители банков сосредоточены на трех ключевых направлениях деятельности: клиентский опыт, операционные процессы и бизнес-модели. По прогнозу исследовательской группы IDC, к концу текущего года две трети списка Global 2000 поставят цифровую трансформацию в центре своей корпоративной стратегии. Для того чтобы конкурировать в условиях цифровой экономики, необходимо обладать соответствующим количеством компетенций, важна гибкость и эффективность, необходимо грамотно управлять портфелями проектов и осуществлять анализ больших объемов данных, для того чтобы иметь возможность принимать объективные решения 24 часа в сутки. Поэтому в такой цифровой экономике человеку будет сложно найти для себя место - изменится не только финансовый сектор, но и индустрия, сервисы и продукты, которые могут иметь цифровой вид. Цифровой трансформации сопутствуют риски. Очень остро стоят вопросы именно экономической безопасности кредитной организации. Актуальность обусловлена тем, что в условиях перехода к цифровой экономике цифровой банкинг является одним из основных элементов обеспечения экономической безопасности финансового сектора. То есть, повышение уровня экономической безопасности кредитной организации является первостепенной задачей в условиях перехода к цифровой экономике. Поскольку общество становится менее зависимым от операций с наличными средствами и в большей степени зависит от общедоступных интернет-сервисов, управление капиталом и соблюдение банковского обслуживания будут выглядеть совсем по-другому, при этом больший акцент будет сделан на децентрализованные криптографические системы. Стоимость банковских IT может быть снижена за счет использования программного обеспечения с открытым исходным кодом и повышения его устойчивости путем использования его распределенного характера. Первые технологически настроенные регуляторы создадут интернет-стандарты для регулирования и откроют дорогу всем остальным. Это позволит обеспечить криптографическое подтверждение платежеспособности или подтверждение вашей личности. Компании смогут работать с большей прозрачностью, а потребители потреблять с большей конфиденциальностью.Риск также состоит в том, что цифровизация постепенно стирает грань между собственно банковской деятельностью и небанковскими видами деятельности, скорость создания новых платежных инструментов опережает возможности приспособляемости к ней банковской среды. Многие зарубежные организации на пути к цифровой трансформации применяют практику внутренних инновационных инкубаторов, где формируются специальные подразделения по работе с цифровизацией. Наиболее высоких результатов добиваются те компании, где инновационная деятельность обусловлена поддержкой руководства, развитой инновационной культурой и желанием сотрудников развиваться.